신용점수별 등급(신용점수별 등급표) 기준과 점수 관리 방법을 누구나 이해하기 쉽도록 정리한 정보글입니다.
한국에서는 KCB(올크레딧), NICE 두 신용평가사가 있으며, 각 평가사마다 점수 체계와 등급 기준이 조금 다릅니다.
그러나 전체적인 등급 구분은 거의 비슷하므로, 두 평가사를 통합해서 가장 정확하게 정리해드립니다.
신용점수별 등급 기준, 가장 알기 쉽게 정리
신용점수는 300점 ~ 900점(NICE 기준) 또는 0점 ~ 1000점(KCB 기준)으로 나누어져 있으며, 금융사에서는 두 점수 모두 참고합니다.
하지만 대부분 은행에서는 신용등급(1~10등급)을 같이 사용하고 있어, 점수가 다르더라도 등급은 비슷하게 매칭됩니다.
아래는 실제 금융권에서 참고하는 대표적인 등급 기준입니다.
1. NICE 신용점수별 등급 기준 (300~900점)
| NICE 점수 | 신용등급 | 평가 기준 |
|---|---|---|
| 870~900점 | 1등급 | 연체 이력 거의 없음, 금융건전성 최상. 대출금리 최저 수준 적용 |
| 840~869점 | 2등급 | 금융거래 안정적, 연체 드물고 카드·대출 관리 양호 |
| 805~839점 | 3등급 | 평균 이상 신용자, 대출 금리 무난, 승인률 높음 |
| 750~804점 | 4등급 | 금융사에서 정상적 고객군, 대출 가능하지만 금리 다소 높음 |
| 665~749점 | 5등급 | 은행 대출 어려울 수도 있음, 금리 상승 구간 |
| 600~664점 | 6등급 | 저축은행·2금융권 위주로 대출 가능, 이자율 높음 |
| 515~599점 | 7등급 | 금융위험도 높음, 연체 이력 있을 확률 큼 |
| 445~514점 | 8등급 | 상환능력 낮게 평가, 대출 거의 어려움 |
| 385~444점 | 9등급 | 심각한 신용위험군, 연체·체납 경험 높음 |
| 300~384점 | 10등급 | 최저 등급, 대부분 금융거래 제약 |
2. KCB 신용점수별 등급 기준 (0~1000점)
| KCB 점수 | 신용등급 |
|---|---|
| 942~1000점 | 1등급 |
| 891~941점 | 2등급 |
| 832~890점 | 3등급 |
| 768~831점 | 4등급 |
| 698~767점 | 5등급 |
| 630~697점 | 6등급 |
| 530~629점 | 7등급 |
| 454~529점 | 8등급 |
| 335~453점 | 9등급 |
| 0~334점 | 10등급 |
NICE/KCB 점수 차이는 왜 나는가?
두 기관은 각자 다른 방식으로 점수를 산출합니다.
- NICE는 상환 능력, 금융 건전성 중심
- KCB는 소비 패턴, 거래이력, 금융정보 폭넓게 반영
하지만 은행은 두 점수를 모두 참고하거나, 자체 시스템으로 재평가하기 때문에 어느 점수가 높고 낮은지보다 전체 등급 구간이 더 중요합니다.
금융권에서 실제로 보는 기준은 등급? 점수?
✔ 최근에는 “점수 중심”으로 평가
하지만
✔ 대출 승인/금리 산정 시는 등급이 크게 영향
예를 들어,
NICE 825점(3등급)과 KCB 860점(3등급)은
금융사 입장에서 대부분 동일한 신용군으로 판단합니다.
신용점수가 결정되는 주요 요소 (중요!)
| 항목 | 영향도 | 설명 |
|---|---|---|
| 연체(최대 반영) | ★★★★★ | 하루 연체만 있어도 점수 즉시 하락 |
| 대출금액·카드론·현금서비스 | ★★★★☆ | 과도한 대출은 신용위험 증가로 평가 |
| 카드 사용량·결제 패턴 | ★★★★☆ | 꾸준한 사용 후 제때 납부 시 상승 요인 |
| 계좌 관리(휴면, 사고계좌 등) | ★★★☆☆ | 금융사고 이력 있으면 큰 감점 |
| 신규대출·카드 발급 | ★★★☆☆ | 단기간 다수 발급은 위험으로 판단 |
| 직업/소득은 평가 제외 | – | 신용점수는 금융행동 중심 |
등급별 신용상태 쉽게 해석하기
■ 1~2등급 (우량 신용자)
- 연체기록 거의 없음
- 대출금리 최저
- 신용카드·전세대출 승인률 높음
- 금융사가 선호하는 고객군
■ 3~4등급 (평균 이상)
- 큰 문제 없고 안정적
- 일반 신용대출 가능
- 금리도 무난한 수준
■ 5~6등급 (주의 필요)
- 연체 경험이 있거나 대출 비중 높음
- 은행권 대출이 어려운 경우 있음
- 2금융권 위주로 금리 다소 높게 책정
■ 7~8등급 (고위험군)
- 과거 연체 다수
- 대출 거의 불가
- 일부 서민대출만 가능할 수 있음
■ 9~10등급 (최저 신용)
- 연체·채무불이행 이력
- 금융거래 상당히 제한
- 회복까지 긴 시간 필요
신용점수 올리는 방법, 실제로 효과 있는 것만 정리
✔ 1. “연체 없는 금융습관”이 가장 중요
- 1일 연체만 있어도 점수 20~60점 하락
- 금액과 상관없이 ‘연체 사실’이 가장 큰 감점 요인
✔ 2. 신용카드를 꾸준히 사용하고 제때 납부
- 체크카드 사용보다 신용카드 건전 사용이 점수 상승에 더 유리
- 전체 한도 대비 30~50% 사용 가장 좋음
✔ 3. 불필요한 대출·현금서비스 줄이기
- 카드론·현금서비스는 대출보다 신용점수 더 크게 감소
✔ 4. 오래된 계좌·카드 유지
- 금융 거래의 “연속성”이 안정성으로 평가됨
✔ 5. 소액이라도 정기적으로 상환 실적 만들기
- 신용카드 자동이체, 통신요금 자동납부 등
- 금융 활동 기록이 점수 상승에 기여
✔ 6. 단기 여러 금융상품 발급 자제
- 같은 달에 신용카드 2개 이상 만들면 점수 하락 가능
- 대출 상담 조회도 흔하면 감점
✔ 7. 정부의 신용회복 프로그램 활용
연체가 있거나 점수가 낮은 경우
- 신용회복위원회 채무조정
- 소액연체 해소 프로그램
이용하면 점수 상승에 도움
자주 묻는 질문 (FAQ)
❓ 점수는 KCB/NICE 중 어느 것을 기준으로 해야 하나?
→ 두 점수를 모두 봐야 하지만, 은행은 자체 산정 + 두 점수 평균적 판단을 함.
❓ 점수는 하루에도 변동되나요?
→ 네.
카드 결제, 대출 실행, 연체 등으로 매일 변동 가능.
❓ 등급을 올리는 데 얼마나 걸리나요?
- 연체 없이 꾸준히 사용하면
1~3개월 안에 점수 10~30점 상승 가능 - 대출 비중 많으면 6개월 이상 필요
마무리 요약
- 신용점수는 KCB와 NICE 두 기관에서 각각 산출하며 등급 기준은 매우 유사
- 1~4등급은 금융거래 대부분 문제 없음
- 5등급부터 은행 대출 어려워지고
- 7등급 이하부터는 고위험군으로 금융 제약 심함
- 연체 방지와 꾸준한 정상 거래가 점수 상승 핵심